文沥针对大宗交易、代集采业务、消费品渠道管理等领域,构筑数字化交易网络,管控贸易和应收风险,升级交易结算机制,优化从询价到回款的流程,实现产业升级。
基于文沥的供应链交易场景和数据风控能力,我们为产业链数字化在金融端带来新体验,覆盖核心企业的上游采购业务和下游渠道端融资,并与地方政府合作,结合数字城市的建设,搭建城市产融平台,解决产业链上企业的融资问题。
文沥拥有训练有素的业务团队,在咨询端可以为用户提供供应链、供应链金融领域的上层构建,在交付端可以专业、高效的实现业务的落地,在服务端提供按需定制的技术支持和售后服务。
文沥(WelinkData,京东科技投资企业)是专业的产业互联科技服务商、平台级系统建设者和运营商。从消费品到大宗交易,文沥提供企业级B2B交易、支付、供应链金融等全面的产业链数字化升级解决方案,帮助企业建立线下渠道数字化网络、降低大宗供应链交易风险、升级B2B支付结算体系、连接供应链与金融、推动数字化新型实体经济发展。
文沥企业系平台即“中小企业现金流加速器”,可为国内5,000万家中小企业提供智能对账核销、快速销售回款、加速应收变现等现金流优化服务。前篇已探讨买卖方相对优势决定中小企业赊销需求、黑名单的信用考察和评估以及交易征信形成的白名单和建议赊销额度等话题。本文将继续深入探讨加速应收变现部分,中小企业大量赊销如何通过黑名单和白名单、额度控制、持续监控及智能对账收款等机制进行优化管理,甚至引入企业采购卡(金融机构)融资,由厂商账期过度到信用融资等一系列服务方案。
实时预警机制让信用管理更简单、精细
在确认客户赊销之后,除了正常发货、对账及开票之外,重头戏便在于如何在应收账款预计到日期当天或之前收回应收账款。我们认为以下预警机制可以协助中小企业更有效管理赊销风险:
1. 赊销客户是否达到列入黑名单条件:例如工商注册信息经营状态由存续变化为注销或吊销状态,或被列入失信被执行人、企业负面信息名单、行政处罚或经营异常名单或严重违法名单等。
2. 赊销客户交易状况波动过大:基于交易数据的环比变化,特别是客户按时结清应收账款占比下降太大、实际付款日期与预计付款日期的差异提高太多等。
3. 赊销客户应收账款即将到期通知:列出最近5天或一定天数以内即将到期,及已经逾期的应收账款,一键生成邀请客户使用智能付款功能的通知,鼓励客户通过线上快捷支付、微信/支付宝、B2B网关、融资支付,线下网银转账和电汇等方式及时支付货款。客户可不需改变原来付款方式,即能体验互联网安全、优惠、多样的支付服务,以及更快捷的付款方式。
有了实时预警机制,中小企业可更专注于企业的经营和业务的拓展,只需针对有例外和有预警的客户进行跟踪、催收或停止赊销额度等管理动作,大大节省人力成并提高经营绩效。
企业采购卡融资加速应收变现
赊销为中小企业产生了大量的应收账款,文沥和金融机构定义了创新的“企业采购卡”融资服务,利用应收账款质押形成应收池,在应收池水位范围内中小企业可以向金融机构申请提款,金融机构将贷款做为货款定向支付到中小企业的合作供应商,从而加速应收账款变现效率。
同样以大消费品的品牌经销商为例,对上游品牌商的交易通常为现款现货甚至先付款后提货模式,企业采购卡融资很好地解决了品牌经销商在促销、年节备货时现金流周转不足问题。通过客户应收账款“零存整取”转变为面向供应商的采购货款,让中小企业真正解决融资难、融资贵、融资繁等问题。
关于作者:王志修(Woody Wang)现任上海文沥信息技术有限公司(WelinkData)咨询服务部副总裁,自台湾大学商学研究所硕士毕业后,十余年来持续于两岸三地推展「需求驱动供应链大数据」理念,累积逾百个高科技、食品饮料、日化、家电等行业商业模式创新、交易数据信用融资、供应链电子数据互联互通、智能预测补货和精准营销大数据分析等项目实战经验。著有「i标准:揭密RosettaNet应用实务」一书。