近年来基于供应链金融反向保理业务在发展中国家得到较快的发展,与传统的商业保量业务相比,反向保理不仅大幅度降低了保理商的风险,也为中小企业提供了更多的融资与发展机会,节约了其融资成本。但是,反向保理也有风险存在,那么,发现保理业务应该注意些什么呢?
保理商在做反向保理业务时要注意什么呢?反向保理融资是基于贸易的融资,每笔交易都有对应的物流与资金流,并以此作为资产支持手段,这就使得风险可以得到有效的控制。但由于我国企业信用体系尚不完善,保理商无法独立完成对供应链上所有企业的相关数据进行调查和分析,从而不能准确了解供应链的整体情况。为了控制风险,应该从以下三个方面加以注意。
第一,加强对核心企业,也就是最终还款人的考察。
反向保理与普通贷款的区别之一在于借款人和还款人不同,相应地,风险控制关注的重点应该从借款人转移到还款人。此外,反向保理融资的信用基础是核心企业的管理与信用实力,一旦核心企业出现问题,风险会迅速扩散,与该核心企业相关的所有保理业务都会面临着违约风险。
第二,建立供应商的准入制度。
每个核心企业都有很多供应商,如何选择那些可以从反向保理业务中获益且风险较低的供应商,也是一项非常困难的工作。如果供应商所提供的产品出现了质量问题,核心企业会退货,那么就面临着无法收回保理资金的风险。此外,通过对供应商的科学评估,保理商可以帮助核心企业把潜在的不良成员剔除出去,保证供应链的健康发展,也间接保证自己的资金安全。
第三,要加强对核心企业和供应商之间实际发生业务的监控。
考察供应商货物的运送是否真实可靠,是否可能因为质量问题而退货,两者的合作关系是否稳定。这就需要一方面加强与物流公司之间的合作,利用物流公司掌握客户及货物的第一手资料的优势,对其发货等流程进行核实;另一方面要对企业进行实地考察,时刻关注企业在经营状况等方面的变化,以及这些变化可能对两者合作关系的影响。
反向保理作为一种特殊类型的保理业务拓展方式,在现实生活中的需求量远远大于一般的保理业务,因为债务人对资金的需求要大于债权人,但在国内,由于供应链金融业务刚刚起步,反向保理服务尚未得到广泛开展。因此,推动反向保理业务的发展,将为中小企业提供了更多的融资和发展机会,对中小企业的发展起到极大的推动作用。