近年来,供应链金融一直是许多企业的重要议程,并且通常被视为有关各方的“双赢”情景。供应链金融对参与交易的买方和卖方都有明显的优势。那么,为什么能解决中小企业融资难的问题呢?
供应链金融是一种金融技术手段,具体来讲就是金融风控制手段,就像抵押、担保、贷前评估一样,供应链金融是通过对预付款、存货、应收款的评估和控制进行风险补偿的金融技术。供应链金融的目标是提升供应链内部资金效率,最终达到多方共赢的效果。
宏观上,由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等,中小企业的融资是个顽疾,近年来尽管国家出台了多项舒缓中小企业融资难的举措,但银行等主流资金供应方惜贷现象仍未有效改善,中小企业要么通过内生积累,要么高成本通过非银行金融机构获得资金。
微观上,核心/平台企业因其竞争力较强、规模大,在与上下游中小企业的议价谈判中处于强势地位。为了减少运营成本,获取更大利润,其往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,如要求更低的折扣、更长的赊购期限、更短的交货期等,从而给上下游中小企业造成巨大的负担。回款周期长、流动资金严重缺乏牵制了企业的周转速度。在迫切的资金需求下,中小企业却又往往很难通过正常融资渠道得到资金支持。
企业不是孤立的,它一定是某个供应链上的成员,它基于经营的资金需求背后一定对应一个真实的交易背景,一个真实的交易行为。与传统银行授信模式相比,供应链金融对中小企业更具有包容性。供应链金融不再局限于中小企业个体硬件的评判,更多以核心/平台企业为中心,基于整个产业链的角度对供应链参与成员进行整体的资信评估,进而放宽了对中小企业融资的准入门槛。供应链金融还可以通过核实贸易情况、控制货权、第三方物流监管等工具进一步完善风险的管控。
根本上来说,供应链金融在两个角度对传统银行信贷进行改善,一是将银行的不动产质押偏好转向动产;二是对中小企业的信息缺乏进行补足。一方面是信息内容的转换,利用贸易信息补足个体信息(传统供应链金融的做法);另一方面在供应链金融3.0 的大数据背景下,可以直接降低获取信息的成本,拓宽获取信息的渠道,通过个体信息的丰富,实现无抵押无担保的纯信用授信。
作为供应链金融科技的创新和领导者,文沥与银行等金融机构携手,实时、真实数据支撑,供应链金融业务更安全可靠,中小企业更容易获得融资,为供应链企业创造过百亿授信和供应链融资。