随着国家产业结构的调整，社会生产的分工被细化，企业越来越多地因产业链而聚集及分布，传统金融简单地提供一种结算产品变得单薄，已无法满足企业对金融服务的需求，尤其在近年，供应链金融已成为全球经济贸易活动的“血液”。据中国社会科学院测算，截止2012年底，中国非金融企业存贷总额达44万亿，预付账款总额达6.9万亿，应收账款额达16.6万亿，加总非金融企业供应链金融资产规模总量高达68万亿元。中国非金融企业应收账款余额规模达到16万亿，然而商业银行保理业务规模只有2.8万亿，即14万亿供应链融资需求得不到融资满足。若向企业提供全方位供应链金融服务，传统金融机构必须突破传统的信贷理念和模式，越来越多地“渗透”到实体经济中，助力产业内核心企业与上下游企业之间的贸易往来，并以此提升供应链的整体竞争力。 但随着市场阶段的不断变化，外部环境日趋复杂，供应链金融在发展过程中同样遇到了瓶颈，原因：供应链上的小企业在商业模式、企业规模上各有差异，所以传统金融机构统一的风控标准难以形成，每一笔贷款都意味着资产负债表、利润表、现金流量表的审核、融资合同的拟定和确认、现场资产估值等繁琐流程，而这些流程必须由人工来完成，效率十分低下;同时，虽然一条供应链金融上的融资需求体量很大，但是其中每一笔贷款额度都相对较小，所以整体而言，传统机构给中小企业放贷的成本太高，收益太少，从而缺乏为中小企业提供针对性金融服务的积极性。如何推进供应链金融可持续发展已成为摆在资本市场面前的一个重要命题。近年来，随着互联网技术和大数据技术的兴起并日趋成熟，供应链金融与信息技术结合日趋紧密。使得机构对供应链中的物流、信息流、资金流闭环的实时监控变为可能，并可以进一步地将所得数据翻译成标准化金融语言，在极大地提高了风控的效率同时让风险更为可视、可控。供应链金融的互联网化使得中小企业成了最直接的受益者，这种金融服务创新将给中小企业融资难的状况带来结构性的改变。 2015年10月，易BANK金融牵手上海文沥铸造供应链金融数据风控的2.0时代布局产业链金融 上海易BANK，2014年12月30日创立于中国上海黄浦区，是一家典型的“供应链金融”+“互联网”的P2B平台，主要面向小企业提供供应链融资服务。易BANK定位于供应链投融资平台，基于真实交易背景下供应链收益权，以商业票据、应收账款债权、存货、贸易货物等为载体，通过互联网金融技术产品化，为投融资双方提供交易平台。借鉴国际前沿的风险管理技术与经验，易BANK坚持以风险防控为核心，自主开发了准入评价模型、内部评级模型、风险定价模型、动态监测模型，并应用于风险决策当中。通过运用强大的专业能力与资源整合能力，为做资产配置的智慧投资人、高储蓄的普通投资人提供安全、高收益的投资渠道。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面，将信贷信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。易BANK于2015年4月1日正式面向市场发售第一单产品。截止目前上海易BANK已经累计发售产品383笔，共有注册会员25246人，成功为中国中小微企业提供了1亿人民币融资。据有关数据显示目前中国银行业不良贷款率为5%左右，而上海YIBANK坏账金额维持在贷款总额的0%， 远远低于中国银行业不良贷款率平均水平。 上海文沥 (WelinkData)是成立于2007年，总部和研发中心设在中国上海，高新企业、国家认定软件企业、上海市科技企业和明星软件企业。文沥是领先的大数据供应链金融服务商，致力于帮助企业实现数据价值。数以万计的企业用户借助文沥供应链数据软件产品和云服务，以及基于业务数据的征信服务，突破传统企业内部边界的制约，快速建立与上下游业务伙伴、金融机构互联互通的数字化业务网络(B2B2Bank)。通过获取、利用和提升业务网络数据价值，完成从单个企业管理到新型的更快准需求驱动、更简单高效协作，更便捷轻松融资的互联式网络化企业管理升级。 文沥供应链数据金融平台有：企业系、沥金所;，供应链数据产品有：数据加速器、营销端的需求链数据工具DCM、采购端供应链数据工具SCV等。，行业涉及快速消费品、电子电器高科技、汽车和装配制造、服装服饰、医疗健康、零售分销等大消费品领域。 易BANK的产业链金融是以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的企业提供综合解决方案的一种服务模式。不同产业链之间的交易模式千差万别，由此产生的行业生态属性、企业的个性化融资需求也决定了易BANK设计供应链金融产品时必须紧紧围绕产业链本身进行“量体裁衣”。 易BANK供应链金融的理念是通过控制商品和服务交易产生的物流、资金流和信息流来为整条产业链提供系统性的融资安排设计。例如，通过向核心企业提供针对上游供应链的“供应商融资方案”与针对下游供应链的“经销商融资方案”，帮助核心企业与其上下游提高营运效率，加速资金流转。与此同时，易BANK以“1+N”式的生态链拓展客户群，在成功案例的基础上，为N个“1”客户提供成熟的量身定制服务，最终实现行业内横向的产品复制和纵向的客户群延伸。 供应链金融业务的自偿性体现在商品交易中所运用的结构性短期融资工具，包括基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资，其中结构化特性旨在弥补借款人的信用等级。融资的风险主要取决于融资的自偿性的高低以及贷款人对交易进行结构化设计的技能，融资项下的资产将作为第一还款来源。因此，易BANK通过产品组合应用或结构化安排对交易进行全流程控制，从而在对贸易各环节风险进行缓释或转移，降低债项层面的风险的同时，提升供应链整体信用等级。 易BANK与文沥战略合作的契合点： ①利用文沥数据工具，获取真实、实时、准确的经营数据，加以处理、分析和评分，为易BANK的产品定价模型提供数据佐证;易BANK通过文沥的数据系统与企业管理系统的对接，能够有效获取核心企业与上下游客户的贸易往来流水。这些信息的取得和整合，一方面有助于易BANK获取相关行业客户资源，筛选客户信息，有的放矢地进行市场拓展和客户营销;另一方面，易BANK可通过企业历史交易信息记录，进一步掌握企业的历史履约情况和账期、回款情况等，在提高对企业的辨识度的同时，使文沥通过数据系统提供的信息成为有价值的客户识别工具，这也使得易BANK的产品定价模型和风险评级系统的实用范围和科学性得到了扩宽和升华。 ②拓展风控渠道，实现真正的互联网数据风控，建立实时动态监测系统;传统银行信贷融资业务中，客户的信用风险一直是银行所重视的风险评审标准。然而，从事贸易活动的企业多具有自有资产少、负债率高的特点，信用评级和财务指标有时并不占优势。供应链金融与贸易背景、贸易环节紧密相连的明显特征决定了易BANK的风险评审标准不应仅局限于单一授信主体的考量，还应特别关注授信主体在所处供应链中的位置及所处交易中交易标的的风险缓释条件，从而对该笔债项作出准确评估。易BANK致力于服务供应链金融，其在传统风控体系考量贸易环节下的经销商、零售商等的财务数据不占优势的情况下，易BANK的风控视角必须引入到贸易环节中的物流、资金流、单据流中来，以此作为风险管理的新渠道和方式。因此，上海文沥的供应链数据管理系统通过对接客户ERP系统、财务系统、CRM系统、第三方物流监管等系统，使得易BANK能够及时获取客户订单、存货、应收账款等，无疑为提高贸易背景的可视性提供了重要保障，为易BANK数据风控系统的可视化和动态监测系统的实时性提供了数据支撑。 ③提高运营效率;在易BANK向更为纵深化的贸易领域迈进的过程中，易BANK工作人员需要花更多的精力去参与到每一笔交易的真实性审核以及过程管理中去。随着贸易的行业属性专业度不断提升、交易频率不断提高，对易BANK的审批、操作和风控管理效率也提出了更高的要求。而文沥的数据技术手段的运用无疑为易BANK的供应链金融业务的发展打了一针强心剂，促进了各类信息的快速传递和即时处理。 易BANK通过向各行各业的企业提供个性化的融资方案，将供应链产品嵌入到企业的生产和购销活动中，从而实现风险缓释。而行业的独特性决定了易BANK在业务管理和风险管理的专业性和复杂性，更需要易BANK深入行业研究、掌握交易模式，建立高度契合行业特征的管理体系。 易BANK金融牵手上海文沥铸造供应链金融数据风控的2.0时代布局产业链金融，将从根本上改善易BANK供应链金融业务中对基础交易信息的完整性、及时性和真实性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的数据化解决方案将方便客户通过互联网随时向易BANK提交业务办理指令，并随时进行业务处理进程的动态跟踪，为企业供应链管理提供便捷完善的金融服务支持。